Как выдать займ от физ лица физ лицу?

foto-1-28В ситуации, когда срочно нужны деньги, люди обычно обращаются в банк. Однако получить займ удается далеко не всем. Некоторым категориям граждан после проверки документов руководство банка отказывает в кредитовании. В таком случае может выручить займ от частного лица, когда кредитор имеет статус физ лица и выдает в кредит собственные средства. Если правильно подойти к организации процесса, то сделка становится выгодной для обеих сторон.

Процедура оформления беспроцентного займа от физ лица физ лицу

Давая деньги в долг, важно правильно оформить сделку документально. Передача средств под «честное слово» чревата потерей собственных средств. При отказе должника отдавать долг потребовать выданные ранее деньги не представляется возможным. В качестве документа, подтверждающего передачу наличных, может выступать долговая расписка, заверенная нотариально, или полноценный договор займа.

Справка! Согласно законодательству, если сумма займа превышает 1000 рублей, необходимо оформлять договор.

Договор займа может быть следующих видов:

  • процентный;
  • беспроцентный;
  • залоговый.

Предметом сделки могут быть не только наличные средства, но и ценные вещи. В таких случаях учитывается стоимость переданного имущества.

Беспроцентным займ считается, если его сумма превышает установленный минимум по оплате труда в 50 раз. В этом случае один из участников сделки не должен быть официально зарегистрированным ИП. Также займ считается беспроцентным, если сделка оформляется не на денежные средства, а на вещи.

Справка! Даже если сделка не попадает под категорию беспроцентного займа, ее можно превратить в таковую, прописав в договоре соответствующее условие.

При передаче денег заёмщику обязательно следует получить от него расписку. Этот документ подтверждает факт совершения сделки.

Как правильно оформить соглашение на ссуду?

Соглашение данной формы законодательно не утверждено. Документ можно оформлять в любом стиле. При этом нужно помнить, что в нем обязательно нужно указывать всю важную информацию.

В документе должны содержаться:

  • личная информация об участниках сделки, включая паспортные данные, адреса прописки и фактического проживания;
  • сумма ссуды или стоимость и описание имущества;
  • условия возврата средств;
  • сроки и способы возврата;
  • штраф за нарушение условий договора;
  • каким способом будут регулироваться разногласия.

Может ли физическое лицо давать займы на постоянной основе?

Российское законодательство позволяет физическим лицам выдавать ссуды, не оформляя лицензию и не регистрируясь, как предприниматель. Количество заключенных сделок при этом не регулируется.

Однако, если будет доказан факт выдачи финансов с целью получения прибыли, то могут возникнуть проблемы с налоговой. В таком случае государство потребует зарегистрировать ИП и получить соответствующую лицензию, позволяющую осуществлять деятельность данного типа.

Физ лицо может выдавать ссуды, если:

  • они не носят регулярный характер;
  • для сделки используются только собственные средства (без привлечения сторонних займов);
  • деньги в долг выдаются не с целью получения выгоды.
Справка! В последнее время суды часто отклоняют иски по систематической выдаче займов физ лицом, так как ограничений по количеству сделок в законе нет, и установить вину ответчика не представляется возможным.

Составление договора

К составлению договора необходимо отнестись со всей серьезностью. Именно этот документ является гарантом возврата выданных средств. При отказе должника от положенных выплат договор будет главным аргументом во время судебного разбирательства.

Договор должен соответствовать определенным критериям:

  • содержать полную и точную информацию и нюансах сделки;
  • не иметь пунктов, противоречащих действующему законодательству;
  • содержать только актуальные данные об участниках сделки.

Обязанности сторон

Физ лицо, выдающее ссуду, должно предоставить указанные суммы в установленный документом срок и в полном объеме. Заемщик в свою очередь обязуется своевременно погасить долг. Чтобы все обязательства были исполнены в точности, их подробно прописывают в договоре. Обязательно указывают:

  • способ передачи и возврата денег (на карту, наличными или другое);
  • объем передачи и возврата (выплата одним платежом или несколькими);
  • график выплат (если подразумевается оплата частями);
  • наказание за нарушения сроков и условий договора.

Указание процента премирования

Если предусмотрена оплата процентов за пользование деньгами, следует внести данный пункт в договор. При описании вознаграждения следует указать:

  • тип (процент или фиксированная сумма);
  • размер;
  • сроки.
Справка! Законодательством позволено устанавливать как процентную ставку, так и определенную сумму, которую должен выплатить заемщик сверх полученной.

Беспроцентный займ

foto-2-28При составлении договора на беспроцентный займ этот пункт обязательно указывается в документе. При отсутствии данной информации кредитор вправе потребовать выплаты дополнительного вознаграждения уже после подписания документа.

При нарушении условий погашения ссуды кредитор вправе обратиться в суд и получить деньги путем отчуждения или продажи имущества должника.

Конфисковать могут любое имущество, кроме указанного в законодательстве, как не подлежащее конфискации. К последнему относятся:

  • жилье, если оно является единственным;
  • одежда и личные вещи;
  • имущество, необходимое для работы;
  • средства передвижения инвалидов;
  • животные и сельскохозяйственные строения;
  • продукты.

Срок действия договора

Сроки возврата средств прописываются в документе. Если соответствующий пункт отсутствует, то считается, что погасить долг необходимо в течение 30 дней. После окончания указанных сроков кредитор вправе обращаться в суд.

На подачу искового заявления кредитору отводится три года. По прошествии 3-ех лет он не вправе искать защиты в суде, если не докажет, что срок был пропущен по уважительным причинам. Окончание срока исковой давности не прекращает обязательств заемщика перед кредитором. Договор считается действительным до полного погашения долга.

Прервать действие договора может:

  • смерть заемщика;
  • погашение долга;
  • смерть кредитора (при отсутствии наследников).

Всегда ли нужно платить налоги?

Любая прибыль, полученная гражданином, облагается налогом. Соответственно, если после возврата долга он получает сумму больше выданной, то обязан оплатить налог. Сделки, совершенные между частными лицами, не являются исключением.

Платить налог не нужно, если:

  • нет дохода от сделки в отчетном периоде;
  • заключен договор на беспроцентный займ;
  • сделка не оформлялась документально и нет свидетельств получения дохода.
Справка! Должник, получивший беспроцентный кредит, не обязан платить налог, если использует полученные деньги в личных целях, а не для получения дохода.

Налоговые последствия

Для получателя ссуды налоговые последствия не возникают независимо от типа заключенного договора. Обязательства кредитора напрямую зависят от того, какая сделка была заключена:

  • беспроцентный займ не обязывает к оплате налогов;
  • процентный займ влечет за собой налоговые последствия;
  • имущественная сделка обязывает к выплате налогов.

Нужно ли подавать декларацию?

Налоговую декларацию подают как резиденты, так и нерезиденты страны. Официально зарегистрированная категория граждан обязана подавать декларацию за каждый отчетный период. Физические лица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут подавать декларацию на добровольной основе.

Подавать декларацию обязаны граждане:

  • получившие наследство или ценный подарок;
  • получившие прибыль от инвестиций, попадающих под налогообложение;
  • имеющие доход от сдачи в аренду движимого или недвижимого имущества.
Справка! Резиденты оплачивают налоги на прибыль, полученную в любой стране, нерезидены — только на доход, полученный в России.

Налогообложение займа от индивидуального предпринимателя и подача 6-НДФЛ

Если заемщиком выступает ИП и оплачивает проценты кредитору, у него возникают налоговые обязательства. Предоставившее ссуду физлицо обязано:

  • рассчитать налоговую базу по процентной ставке;
  • истребовать указанную сумму с заемщика;
  • перечислить ее в бюджет.

Индивидуальный предприниматель при этом обязан предоставить в налоговую справку 2-НДФЛ по физ лицу-кредитору. Кроме того, следует внести полученный займодателем доход и оплаченные налоги в расчет 6-НДФЛ.

Что делать, если заемщик не вернул деньги?

При наличии документов, подтверждающих передачу денег, есть шанс их вернуть. Для этого следует обратиться в суд с исковым заявлением и добиться погашения долга. По решению суда для возврата средств может быть конфисковано и реализовано имущество, принадлежащее заемщику. Если должник скрывается, и установить место его проживания невозможно, может быть объявлен розыск.

Для подтверждения передачи денег можно использовать:

  • расписку должника в получении средств;
  • договор займа между физ лицами;
  • договор займа, заверенный нотариусом.

Последний вариант является наиболее оптимальным решением. При отсутствии нотариального заверения должник может попытаться доказать в суде, что подписал договор под давлением.