Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам?

Существуют различные программы помощи ипотечным заемщикам, благодаря которым немного уменьшается долговое бремя. Некоторые из них предоставляются государством, а другие — самими банками. Для получения помощи необходимо полностью соответствовать всем требованиям. Стоит подробнее рассмотреть, кто и на каких условиях может рассчитывать на помощь.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

foto-1-5Сегодня граждане могут получить помощь при оформлении ипотеки. Чтобы претендовать на дотации, надо только предоставить полный пакет документов и получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела районной администрации. Они всегда готовы проконсультировать и сказать, как получить поддержку от государства в решении жилищного вопроса.

Какая помощь предоставляется?

Возможно получить различную помощь, а именно:

  1. Сниженную процентную ставку. Для этого требуется доказать, что заемщик нуждается в жилье. Обычно такая программа предоставляется молодым специалистам, молодым и многодетным семьям, сотрудникам силовых структур и некоторым бюджетникам. Суть в том, что процентная ставка будет снижена сроком на пять лет. В течение этого периода клиент должен погасить ипотеку. Если он не успеет этого сделать, то будет проведен перерасчет без учета государственного софинансирования.
  2. Военная ипотека. Доступна только военнослужащим, которые вступили в НИС. То есть, они могут оформить жилищный кредит и оплачивать его за счет средств, накопленных на индивидуальном счете. Такие выплаты происходят до погашения кредита или до тех пор, пока не закончатся деньги на счете. Допускается самостоятельно вносить оплату.
  3. Рефинансирование и реструктуризация долга. Это программы, которые действуют в банках. Условия необходимо уточнять при обращении в учреждение.
  4. Получение компенсации по затратам, связанным с постройкой индивидуального жилого дома. В этом случае возможно получить до 70 % от затраченных денег. Надо только обратиться в жилищный отдел.
  5. Использование материнского капитала для погашения задолженности или с целью внесения первоначального взноса.
Важно. Многие считают, что получить помощь от государства можно и при наличии проблем с валютной ипотекой. Однако данная программа уже закрыта. Да, многие получили помощь и продолжают ее получать, однако новые заявки уже давно не принимаются.

Уменьшение обязательств

Необходимо понимать, что значит уменьшение финансовых обязательств, и как это происходит. На самом деле все довольно просто.

Необходимо только следовать определенном алгоритму:

  1. Подать заявку на получение помощи в жилищный отдел, командиру военной части и т. д.
  2. Предоставить пакет документов. Стоит заранее уточнить, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.
  3. Дождаться рассмотрения решения и получить ответ, подтверждающий возможность получения финансовой помощи.

Уменьшение обязательств происходит за счет того, что государство осуществляет софинансирование ипотеки. То есть, клиент получает, например, 6 % годовых, но реальная ставка составляет 12,5 %. Оставшиеся 6,5 % государство самостоятельно оплачивает банку в течение пяти лет, делая жилищный кредит более доступным.

Справка. Существует и такое понятие как рефинансирование. В этом случае выдают новую ссуду в счет погашения уже имеющейся. Так как срок действия договора увеличивается, а ставка немного снижается, размер планового платежа оказывается ниже. Однако для оформления этой кредитной программы надо обращаться в один из банков, который предлагает эту программу.

Замена валютного займа на рублевый

Это именно то, о чем уже было сказано выше. Данную программу ввели, чтобы помочь валютным ипотечникам, когда резко обвалился курс рубля. То есть, размер планового платежа вырос в два раза. При этом деньги надо было вносить в иностранной валюте по курсу на момент оплаты. Многие были не в состоянии обеспечивать свой кредит.

Было сделано следующее:

  1. Оперативно рассмотрели закон о помощи ипотечникам, которые взяли кредит в иностранной валюте.
  2. Выделили деньги на помощь в погашении части долга.
  3. Позволили перевести валютную ипотеку в рублевую с частичным погашением задолженности за счет государства.
Справка. В течение нескольких месяцев было подано максимальное количество заявок, поэтому их быстро перестали принимать. Не всем гарантирована помощь, потому что надо соответствовать определенным требованиям. Это должно быть обязательно жилье в новостройке, которое по площади соответствует нормам СанПиНа. Также есть ограничение по максимальной стоимости квадратного метра.

Это федеральная программа, регионы не стали повторять ее на своей территории.

Кто может получить?

Необходимо понимать, кому сегодня доступна поддержка государства при оформлении ипотеки. На нее могут претендовать только граждане РФ, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Однако недостаточно быть только нуждающимся, надо еще и попадать в одну из следующих категорий:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты бюджетной сферы;
  • военнослужащие или иные представители силовых ведомств, которые участвуют в программе НИС.
Справка. Кроме того, могут получить помощь клиенты, которые попали в сложную жизненную ситуацию (но от банка). Им необходимо собрать определенные документы, чтобы обосновать возможность получения рефинансирования или реструктуризации. Это наиболее популярные программы помощи в тех случаях, когда граждане не могут производить оплату по графику.

Требования к квартире

Когда граждане претендуют на помощь от государства, необходимо, чтобы покупаемый объект соответствовал определенным требованиям:

  • был в новостройке или на первичном рынке;
  • отвечал требованиям СанПиН по площади (в каждом регионе свои нормы);
  • объект находится на территории РФ;
  • стоимость квадратного метра удовлетворяет требованиям, установленным в конкретно взятом субъекте РФ.

foto-2-3Любое несоответствие является основанием для отказа в предоставлении финансовой помощи от государства.

Очень важно, чтобы жилье было именно в новостройке или на первичном рынке. Помогая гражданам сделать такие квартиры доступнее, государство еще и стимулирует строительную сферу.

Требования к заемщику

Существуют определенные требования к заемщикам, которые претендуют на государственные деньги:

  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • соответствие одному из статусов, которые указаны выше;
  • признание гражданина нуждающимся в получении нового жилья.
Справка. Это базовые требования. Однако они могут меняться в зависимости от региона. Таким образом, надо всё уточнять в жилищном отделе администрации.

Стоит отметить, что для оформления рефинансирования или реструктуризации надо только соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • подтвердить официальный доход;
  • предоставить уважительную причину для оформления указанных программ.
К уважительным причинам относятся инвалидность, сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию), резкое снижение дохода на 40 % и более по объективным причинам и другие. Чтобы оформить реструктуризацию или рефинансирование, надо предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение. Также часто предоставляют кредитные каникулы, при которых не надо оплачивать основной долг сроком до 12 месяцев. Но оплату по процентам производить все равно придется.

Требования к кредиту

Непосредственно к кредиту требования минимальны:

  • размер первоначального взноса — более 15 %;
  • сумма — не более 2 миллионов рублей;
  • отсутствие просрочек за весь период сотрудничества с банком.
Важно. Иногда просрочки бывают по вине банка. В этом случае необходимо писать претензию, чтобы сотрудники финансовой структуры выполнили исправительные проводки и удалили информацию о выходе на просрочку. При этом надо контролировать, что работа действительно была сделана. Недобросовестные специалисты очень не любят исправлять свои ошибки такого рода.

Как принять участие в федеральной программе?

Далеко не все могут претендовать на помощь от государства. Поэтому необходимо понимать, кто и на каких условиях может получить финансовую поддержку.

Документы для реструктуризации по ипотеке

В зависимости от случая, может варьироваться перечень документов. Однако существует стандартный пакет, куда входит следующий набор:

  • два документа, удостоверяющих личность;
  • справка о доходах;
  • подтверждение, что гражданин относится к категории льготников;
  • кредитный договор;
  • реквизиты для осуществления государственного софинансирования;
  • анкета-заявление на получение кредита;
  • закладная (оформляется в банке);
  • договор страхования недвижимости (оформляется в банке);
  • договор купли-продажи;
  • справка, подтверждающая предоставление первоначального взноса;
  • документы на жилье.

Это базовый список, который может меняться.

Важно. Супруг или супруга обязательно идут созаемщиками. Банки позволяют привлекать до пяти созаемщиков, некоторые — до трех. Также можно дополнительно предоставлять поручителей, чтобы снизить банковские риски и увеличить вероятность одобрения ссуды.

По государственной программе софинансирования надо обращаться в следующем порядке:

  1. Сначала нужно получить статус льготника.
  2. Затем требуется оформить право на получение льготной ссуды.
  3. Потом можно идти в банк для оформления ипотеки.

Однако надо также учитывать тот факт, что не все банки сотрудничают с федеральными программами. Поэтому требуется заранее уточнить, работает ли интересующая финансово-кредитная организация по конкретно взятой программе государственной поддержки.

Куда обратиться?

Этот вопрос больше всего волнует граждан. Многие знают, что есть такие программы, по которым ипотеку можно сделать более выгодной. Однако они не понимают, куда надо обращаться.

Вот какие инстанции могут помочь:

  1. Отдел социальной поддержки граждан. Тут можно получить статус малоимущего или многодетного.
  2. Жилищный отдел, куда надо предоставить документы, подтверждающие статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
  3. Банк, который сотрудничает с государственными структурами.
Важно. К выбору банка необходимо отнестись внимательно. Это должна быть надежная финансово-кредитная организация, у которой немало отделений в городе. Если их меньше трех, то есть большая вероятность, что компания уйдет из города. Тогда будут серьезные проблемы с оплатой и получением после погашения задолженности закладной .

Сегодня вполне возможно получить финансовую помощь от государства. Деньги на руки не выдаются, однако финансовая нагрузка при погашении ипотеки снижается. Настоятельно рекомендуется оплачивать свыше суммы планового платежа, чтобы деньги списывались в счет частичного досрочного гашения.

Если за пять лет не получится погасить ссуду, то размер платежа окажется меньшим после того, как прекратится софинансирование. Напомним, что по истечении пяти лет банк пересматривает ставку в большую сторону. На это важно обращать внимание, чтобы не выйти на просрочку. Штрафные санкции по ипотечным кредитам довольно высоки.